Обидно платить дважды.
Работаете в хайтеке? Врач? Руководитель?
Хорошо зарабатывали в 2012–2020 годах?
Возможно, часть денег, которые в 2012–2020 годах отчислялись на вашу пенсию, уже была обложена налогом.
Что это значит?
Что вам, возможно, положено больше денег на пенсии.
Часть этих средств может относиться к «признанной пенсии» (קצבה מוכרת).
Если за эти годы их учли в ваших пенсионных кассах неправильно, вы, возможно, будете зря платить налог с пенсии, которая должна быть от него освобождена.
* Первичная проверка бесплатна и ни к чему не обязывает. Не нашли расхождений? По крайней мере будете знать, что всё в порядке
«В 48 лет мне удалось сэкономить больше 230 000 ₪ благодаря проверке моих пенсионных денег»
«Никто мне об этом не рассказывал, пока я случайно не наткнулась на сервис Эйтан. В 56 лет у меня ощущение, что мне открыли Америку…»
«Не верил, пока не прошёл проверку. Получил настоящий подарок — почти 100 000 ₪, вот так вдруг, ничего не делая. Просто проверка — и всё»
«Я не знала о пункте про признанную пенсию и очень рада, что не упустила это до выхода на пенсию.»
Вы получаете зарплату.
С части её вы платите подоходный налог.
Часть денег уходит в ваши пенсионные накопления.
В определённых обстоятельствах деньги, с которых уже уплачен налог, могут считаться средствами из «освобождённых платежей» (תשלומים פטורים), а пенсия из них — «признанной пенсией» (קצבה מוכרת).
Но...
За карьеру в 15, 20 или 25 лет меняются работодатели,
меняются кассы,
деньги переводятся из одного места в другое
и накапливаются тысячи отчётов.
Вопрос простой:
совпадает ли то, что было на самом деле, с тем, что записано в кассе сегодня?
Мы не предлагаем вам сейчас решать, где вы будете жить в 70 лет.
Речь о деньгах, которые уже там лежат.
О годах работы, которые уже прошли.
Об отчислениях, которые уже сделаны. И о налоге, который вы уже заплатили.
Чем дальше идёт карьера, тем больше работодателей, касс, переводов и лет данных.
Не стоит ждать пенсии, чтобы узнать, что там есть, — может оказаться слишком поздно.
Уже сегодня сложно найти формы 106 (טופס 106) за 2012 год. Через 10–20 лет придётся искать документы на 30 лет назад.
Если ошибку обнаружить заранее, её можно исправить и спокойно спланировать деньги, без спешки перед пенсией.
В подходящих случаях раннее исправление позволяет лучше спланировать, как и где будут находиться деньги и как их можно будет снимать в будущем.
Законы, регулирование и процедуры меняются. Нет гарантии, что сегодняшние возможности исправления сохранятся в будущем.
Вы зарабатывали больше ₪15 000 в месяц в 2012–2020 годах, даже если сейчас ситуация другая
За карьеру вы сменили одно или несколько мест работы
У вас есть или были несколько пенсионных фондов, касс гемель (קופות גמל) или полисов битуах менахалим (ביטוח מנהלים)
Вы когда-нибудь переводили деньги из одной организации в другую
Вы врач или работаете в хайтеке, менеджменте, финансах или другой сфере с относительно высокой зарплатой
Вы никогда не проверяли, какая часть ваших накоплений учтена как «признанная пенсия»
Важно понимать — мы не ищем лазейки в налогах.
Суть в том, что некоторые средства, с которых уже уплачен налог или которые не получили налоговой льготы,
могут быть учтены так, что пенсия из них облагается налогом иначе.
Цель проверки — понять:
и выяснить, есть ли между ними расхождение, которое нужно исправить.
Три шага. И всё.
Короткий разговор, чтобы понять, актуальна ли для вас проверка
Изучаем данные о зарплате, отчислениях и пенсионных накоплениях и сверяем источники информации.
Если всё в порядке, вы знаете, что вопрос закрыт. Если нашли расхождение, объясняем, что именно нашли и какие есть варианты дальше.
Прислали нам все документы? Дальше всё идёт довольно быстро.
Получив все материалы, мы изучаем дело и даём вам первичную оценку: что нужно исправить и в каком примерно объёме.
Если есть что исправлять, начинаем процесс со страховыми компаниями, пенсионными фондами, кассами гемель или по полисам битуах менахалим.
Мы стремимся завершить всё за один-два месяца. Срок зависит от вида продукта, количества компаний, в которых находятся деньги, и от того, сколько времени нужно каждой организации на изменения.
Если сначала нужно перевести деньги между компаниями, это может занять больше времени: неактивные средства обычно переводятся за несколько недель, а для активных иногда приходится ждать первого взноса работодателя.
По договору мы обязуемся завершить процесс в течение 6 месяцев. Если исправление не завершено в срок, указанный в договоре, деньги возвращаются согласно условиям соглашения.
В срочных случаях мы помечаем дело как SOS и занимаемся им в первую очередь.
Отметьте меня как срочного →Важно понимать: пенсионное исправление — это отдельная специализация.
Это не встроенный и не автоматический процесс, а сами страховые компании на нём не зарабатывают.
Поэтому даже отличный страховой агент не обязательно этим занимается:
Не каждый агент специализируется на таких исправлениях и обладает нужными знаниями и опытом.
Даже у профессионального агента не всегда есть системы, связи и инфраструктура, чтобы провести проверку эффективно.
А некоторые агенты просто предпочитают не браться за этот сложный бюрократический процесс, особенно если делают его нечасто.
Без специального опыта процесс может занять недели, а в некоторых случаях — привести к неправильным решениям.
Мы накопили знания, связи и отдельный рабочий процесс, поэтому первичная проверка у нас может занять около часа.
Отлично. Мы не собираемся его заменять.
На практике многие агенты сами направляют к нам своих клиентов именно для такой проверки и исправления.
Клиент, пришедший через своего агента, остаётся клиентом своего агента. Мы занимаемся только тем вопросом, с которым его к нам направили, и не предлагаем ему другие услуги.
Потому что специализация есть специализация, и вашему агенту не нужно быть экспертом во всём.
К первичной проверке →Большинство из нас смотрит на пенсию через вопрос:
«Сколько денег я накопил?»
Мало кто спрашивает:
«Какие именно деньги я накопил?»
А это важная разница.
В пенсионных отчётах различают разные виды средств и пенсий, в том числе «кицба мезака» (קצבה מזכה) и «кицба мукерет» (קצבה מוכרת), то есть признанную пенсию.
Не обязательно. На этом этапе речь прежде всего о проверке того, как учтены деньги в ваших пенсионных накоплениях. В зависимости от результатов и вашей ситуации можно оценить, что это значит и какие шаги нужны.
Вполне возможно. Проверка касается и отчислений, которые уже сделаны за вашу карьеру, поэтому не нужно ждать начала выплат пенсии, чтобы узнать, как учтены деньги.
Нет. Возможно, у вас всё в полном порядке. Только проверка данных покажет, есть ли расхождение.
Не в рамках этой проверки. Её цель — выяснить, откуда пришли деньги и как они учтены.
У нас есть реальный пример врача, который сэкономил почти 1 млн ₪! Но единой суммы нет. Она зависит от объёма соответствующих средств, периода отчислений, нынешней классификации и налога, который фактически будет удерживаться при получении пенсии. Поэтому все суммы здесь — только примеры.
Давайте убедимся, что вы не заплатите лишний налог и с накопленных денег.
Карьеру вы начали давно.
Отчисления уже сделаны.
Налог уже уплачен.
Осталось проверить одно:
как учтены эти деньги?
✓Проверка бесплатная и ни к чему не обязывает6 коротких вопросов, меньше минуты
Заплатили один раз — и этого достаточно.
Деньги, с которых уже уплачен налог, должны быть учтены соответственно. Самое время проверить.